相続対策は大きく分けると3つ！まず知っておきたい基本を解説します
「相続対策がしたいけど、何をすればいいかわからない」といった悩みをお持ちの方へ。
年齢を重ねるたびに、どのように家族へ財産を残していけばいいかと考える方は多いでしょう。相続をスムーズに進めるために事前の相続対策は必須です。しかし、何から手をつければ効果的な相続対策ができるのでしょうか。
そこでこの記事では、相続の基本として知っておきたい節税対策、納税資金対策、争族対策の3つの側面について解説していきます。将来への不安を解決するために、今回お伝えする内容をぜひ参考にしてください。
目次
相続対策で知っておきたい3つの基本
相続対策は、一般的に「節税対策」「納税資金対策」「争族対策」という3つの側面に分けられます。
以下にそれぞれの詳細と有効な対策方法について解説します。
1.節税対策で相続税の負担を軽減する
相続対策の基本の一つとして、節税対策について知っておくことは重要です。節税対策は、相続税の負担を軽減するために行われる対策です。
主な対策方法としては、次のようなものがあげられます。
節税対策として非課税枠や控除を活用する
相続税には非課税枠や各種の控除が設けられています。
これらの制度を活用することで、相続税の節税効果を得られます。たとえば、特別控除や配偶者控除、住宅控除などです。
節税対策として生前贈与や遺産分割契約を活用する
被相続人である故人が生前に贈与を行ったり、遺産分割契約を結んだりしておくことは節税対策として有効です。
相続財産を分散させ、相続税の節税効果を狙えます。
節税対策として相続財産の評価額を最適化する
相続財産の評価額を最小限に抑えることで相続税の負担を軽減する方法です。
具体的には、不動産や有価証券の評価額の適正な算定や、節税措置の活用などが含まれます。
2.納税資金対策で必要な資金を確保する
納税資金対策は、相続税の支払いに必要な資金を確保するための対策です。
相続税は現金での納税が求められる場合があるため、適切な資金計画が重要です。
納税資金対策として生命保険を活用する
故人が生前に生命保険を掛けておくことで、相続税の納税資金として活用できます。
生命保険の給付金は非課税となるため、相続税の支払いに充てることが可能です。
納税資金対策として財産を有効活用する
相続財産を有効に活用し、その収益を相続税の納税資金に充てることは納税資金対策として有効です。たとえば、財産を売却して現金化したり、財産を賃貸物件として運用したりなどの方法が考えられます。
ただし、財産の運用にはリスクも伴うため、専門家のアドバイスを受けることが重要です。
納税資金対策として融資を活用する
相続税の納税資金として、金融機関から融資を受ける方法です。
相続財産を担保として融資を受けることで、相続税の支払いに充てられます。ただし、融資には利息や返済の負担が伴うため、計画的な資金の使い方が重要です。
3.争族対策でトラブルを未然に防ぐ
争族対策は、相続に関わる家族や関係者間のトラブルや争いを未然に防ぐための対策です。以下に具体的な対策方法をいくつかご紹介します。
争族対策として遺言書を作成する
遺言書を作成することで、被相続人である故人の遺志や意思を明確にし、相続時の争いを防ぐことができます。
遺言書には財産分割や相続人の指定などを明記し、明確なルールを設けることが重要です。
争族対策として信託を活用する
信託は、相続財産を信託財産として管理し、信託契約で定めた条件に基づいて運用する方法です。
信託を活用することで相続財産の管理や分配を円滑に行え、争族のリスクを軽減することができます。
争族対策として相続前に家族会議をしておく
相続に関わる家族や関係者との事前の話し合いや家族会議を行うことで、相続に関する意見や希望を共有し合うことが重要です。
遺産分割や相続人の選定などを事前に話し合い、納得感のある解決策を見つけることは争族対策につながります。
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相続対策は将来に備える重要な行動であり、争いや税金の負担を軽減するための効果的な手段です。個人のニーズや目標に合わせた相続対策を進めることで、遺産の円滑な移転や家族の安心を実現できます。
相続対策は個人の状況や法律の変更に応じて異なるため、専門家のアドバイスや助言を受けることをおすすめします。「ラスティングクロス」では、専門家による無料のセミナーを定期的に開催しているので、相続に不安をお持ちの方は、ぜひ以下のリンクよりお問い合わせください。
まとめ
この記事では、相続の基本として知っておきたい節税対策、納税資金対策、争族対策の3つの側面について解説してきました。
それぞれの対策が大切だとわかっていても「なかなか行動に移せなくて困っている」といった方も多いでしょう。そのような場合は、専門家に相談してみることも一つの手です。
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