相続対策でできることは何がある？効果的な5つの方法をご紹介

「相続対策がしたいけど、何をすればいいかわからない」といった悩みをお持ちの方へ。

年齢を重ねるたびに、どのように家族へ財産を残していけばいいかと考える方は多いでしょう。相続をスムーズに進めるために事前の相続対策は必須です。

しかし、何から手をつければ効果的な相続対策ができるのでしょうか。そこでこの記事では、相続の基本や相続対策として効果的な5つの方法について解説していきます。

将来への不安を解決するために、今回お伝えする内容をぜひ参考にしてみてください。

 

相続とは何？基本について解説

相続とは、亡くなった人（被相続人）の財産や権利を、残された人（相続人）に移すことをいいます。

相続は、私たちが生活する上で避けられない出来事の一つであり、法律的な手続きと規定によって行われます。

 

相続財産に含まれるもの

相続が起こると、被相続人の財産は「相続財産」と呼ばれるものに分類されます。 「相続財産」には、

 

・預貯金
・有価証券
・不動産
・車

 

などの資産だけでなく、借入金などの負債も含まれます。他にも、

 

・知的財産権
・契約関係

 

などの権利も含まれます。「相続財産」の価値や種類は個々のケースによって異なります。

 

法定相続人について

法定相続人とは、被相続人が遺言書を残さずに亡くなった場合に、法律に基づいて「相続財産」を継承する権利を持つ人のことを指します。

法定相続人には、以下のような優先順位があります。

 

1.配偶者（夫または妻）
2.子供（嫡出子、非嫡出子、養子を含む）
3.直系尊属（父母、祖父母など）
4.兄弟姉妹

 

相続人の順位や分配割合は、国や地域によって異なる場合があります。また、法定相続人であっても、遺産分割協議書や遺言書がある場合は、それに基づいて継承が進められることもあります。

 

相続対策に効果的な5つの方法

相続対策とは、相続時にかかる負担や起こるリスクを軽減するために行われる手法や戦略のことです。

相続対策を行うことで、「相続財産」を最大限に保護し、配偶者や親族に譲渡することが容易になります。

 

1.遺言書を作成する

まず相続対策として有効な方法としてあげられるのは「遺言書を作成する」ことです。

遺言書は、被相続人が亡くなった後の財産の処理方法や相続人の指定などを明確にするために作成されます。遺言書の作成は、満15歳以上で、意思能力があれば誰でも行え、変更はいつでも可能です。

遺言書を作成することで、あなたの意思を明確に示すことができ、相続時のトラブルを予防できます。

 

2.生命保険を活用して相続対策をする

効果的な相続対策の一つとして、生命保険の活用があげられます。

生命保険とは、保険契約者が亡くなった場合に、一定の金銭を相続人が受けとれる保険のことです。本来、生命保険金を受け取る際には、相続税がかかります。

しかし、受け取るのが相続人であれば、基礎控除額とは別に「500万円×法定相続人の数」まで非課税枠が利用できます。

たとえば、妻と子の2人が法定相続人なら、非課税枠は「500万円×2人＝1,000万円」です。このように生命保険を活用することで、相続対策が期待できます。

 

3.生前贈与を活用して相続対策をする

相続対策として贈与も一つの有効な手段です。

贈与とは、生前に財産を相続人に譲る契約のことです。贈与を活用することで、相続時の財産の価値を減らせ、相続税の負担を軽減できます。

なお、贈与には贈与税がかかる場合がありますので、専門家と相談しながら贈与計画を立てることをおすすめします。

 

4.不動産を活用して相続対策をする

相続対策として、不動産を活用することも有効です。 不動産は「相続財産」の中でもとくに価値が高いことで知られています。

売却や贈与、賃貸などの処理方法を検討する必要があります。こちらについては、不動産の専​​門家や不動産士の評価を受けることが重要です。

 

5.専門家に相談し最適な相続対策を提案してもらう

相続は個々の場合によって異なります。そのため、状況に応じて専門家の助言や相談を受けることが重要です。

弁護士や司法書士、税理士などの専門家は相続手続きや税金に関する知識が豊富なため、相続手続きや税金に関するアドバイスを受けることが期待できます。

あなたの状況を詳しく把握し、最適な相続対策を提案してくれるでしょう。

 

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まとめ

この記事では、相続の基本や相続対策でできることについて詳しく解説してきました。

主な相続対策に効果的な方法としてお伝えした5つは以下のとおりです。

 

1.遺書を作成して相続対策をする
2.生命保険を活用して相続対策をする
3.生前贈与を活用して相続対策をする
4.不動産を活用して相続対策をする
5.専門家に相談し最適な相続対策を提案してもらう

 

それぞれの対策が効果的だとわかっていても「なかなか行動に移せなくて困っている」といった方も多いでしょう。そのような場合は、専門家に相談してみることも一つの手です。

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