【初心者向け】資産運用とは？選び方のポイントも解説
資産運用って言葉は聞いたことあるけど、どんな投資方法なのか分からないと悩んでいませんか？
資産運用にも多くの種類があり、自分に合う商品を選ぶ必要があります
将来のために始めた資産運用で損をしたくはないですよね。
そこで今回は、初心者向けに、資産運用の選び方やポイントをお伝えします。
今回の記事を読んで頂くことで、自分に合う商品の探し方が分かりますよ。
資産運用とは？
資産運用とは、預貯金や債権、株式、保険、投資信託など金融商品を利用して効率よく資産を増やしていく方法です。
近年では老後2,000万円問題や物価の高騰などで、将来に備えて資産運用する方が増えています。
資産運用は名前だけ聞くと難しく感じるかもしれないですが、実際は簡単に始められます。
資産運用の種類
資産運用の種類は複数あり、それぞれ特徴があります。
下記のように
・円預金
・外貨預金
・保険
・債権
・株式
・投資信託
と多くの選択肢があります。
リスクを減らすためや効率よくお金を増やすために、知っておくと選択肢が増えますね。
大きく価格が上下するものや、値動きはほとんどないが安全に運用ができるものなど、特徴も様々です。
自分の投資の目的に合わせて使い分けができるよう、資産運用の種類を知っておきましょう。
資産運用の選び方
ここからは資産運用の選び方についてお伝えします。
資産運用は、どの商品を選ぶかでリターンが大きく変わります。
自分の目的や貯金額、年齢などを考慮して選びましょう。
運用目的で選ぶ
なぜ資産運用を行うのかがとても大切です。
行う目的は人それぞれですが、家を買うためや老後に備えるため、結婚資金にするためなど目的は幅広いです。
仮に短期間で目標を達成したいならハイリスク、ハイリターンの商品を選ばないといけません。
一方、長期間で目標を達成したいならローリスク、ローリターンの商品を選ばないといけません。
このように運用目的によって、購入する商品は大きく変わります。
そのため、自分の目的を明確にしてから運用を始めましょう。
小額投資商品から選ぶ
資産運用は小額から始めればリスクを分散できます。
どれだけリスクが低くても、大金を投資した瞬間に下落する可能性もあります。
投資は未来を予想して行うものなので絶対ではありません。
ハイリスクの商品を購入する場合も、小額を少しずつ投資した方がリスクを分散できるので、失敗する可能性も減りますね。
ですので、一気に全額を投資するようなことは控えましょう。
リスクの許容範囲を決める
資産運用を行う時は必ずリスクの許容範囲を決めましょう。
資産運用でも場合によっては多額な損失が出る場合もあります。
自分がどの程度までなら損失がでても大丈夫なのかを把握しましょう。
例えば、貯金が100万円の場合は、いくらまでなら投資しても大丈夫なのかを決めます。
購入する商品にもよりますが、最悪の場合は損失がでます。
仮に損失が出てそのお金がなくなっても、生活ができる程度に投資は行いましょう。
少し極端かもしれないですが、いつ何が起こるか分からないのでリスクを取るときは許容範囲を決めましょう。
資産運用で失敗しないためのポイント
ここからは、資産運用で失敗しないポイントをお伝えします。
お金を効率よく増やすために行った結果、マイナスになってしまうと将来にも影響が出ますね。
失敗しないポイントを押さえて、効率よくお金を増やしましょう。
分散投資をする
分散投資は投資を行ううえで必ず行いましょう。
分散投資とは1つの商品を集中して買うのではなく、特徴の違う商品をバランスよく購入してリスクを減らしていく方法です。
複数の商品を購入しておけば、1つの商品が下がってももう1つが上がればマイナスになることを防げますね。
ハイリターンを求めない
ハイリターンの投資はハイリスクの投資とも言い換えられます。
ハイリターンの場合は失敗する可能性も高まるので、投資初心者の方にはおすすめしません。
投資で大きなリターンを得るためには多額のお金と知識、経験が必要となります。
そのくらい知識があっても成功する方は少ないです。
すぐに辞めない
投資を行うと、必ず価格が下がる場面があります。
一時的に下がっても焦る必要はなく、上がるのを待ちましょう。
投資の種類や商品にもよりますが、投資信託やリスクの低い投資の場合は高い確率で再び価格が上昇します。
上昇のタイミングは読めませんが、すぐに辞めてしまうとリターンも得られないので気にしすぎないことが大切です。
まとめ
資産運用を行う際は自分の目的を明確にして、分散投資を行いましょう。
近年では資産運用を国が推奨しているため、安全な商品も多く選択肢も増えています。
お金を効率よく増やしていくために今回お伝えした、
・資産運用の選び方
・資産運用で失敗しないためのポイント
をしっかりと押さえましょう。
リスクを軽減しながら行えば、資産運用で成功する確率が高まりますよ。
